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北京913公积金新政刷屏:公积金认房又认贷

发布时间: 2018-09-18 来源: 微信公号

摘要:9月13日,北京住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》,公积金贷款出台实施新政。


9月13日,北京住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》,公积金贷款出台实施新政。北京住房公积金管理中心表示,此次出台的新政,目的是坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,落实北京城市总体规划有关要求,积极引导市民合理住房消费,支持市民的基本住房需求,抑制投资投机性购房行为。


关于贷款条件


购房家庭名下无住房贷款记录(包括商贷、公积金贷)且在本市无住房的,按首套房贷款政策办理;凡不属于首套房情形,被核定为是二套房的,按二套房贷款政策办理。被核定为有两套及以上住房的,不予贷款。



解读:这是最重大的变化之一。即使北京名下无房,只要有过贷款记录(是在人行征信系统中全国范围内的个人住房贷款记录,含商贷和公积金)就“认贷”。也就是说,如果是在外地的购房贷款记录,也会被认定为有贷款记录的。


关于贷款额度


今后公积金每缴存一年可贷10万元,缴存年限不够1整年的,按1整年计算,最高可贷120万元。如借款申请人为已婚的,核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。


借款申请人户籍均在东城区或西城区的,购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区(城六区)以外的首套住房,最高贷款额度可上浮20万元;对于不属于前一种情况,但借款申请人的户籍均在城六区的,购买城六区以外的首套住房,最高贷款额度可上浮10万元。不属于前述两种情况的,购买首套住房,最高贷款额度为120万元。符合第二套房贷款政策要求的,最高贷款额度为60万元。


解读:贷款额度与缴存年限挂钩,并且夫妻年限不累加,取年限长的一方,下调了二套房贷款最高贷款额度,由80万元下调为60万元。


如果“认房又认贷”后被判定为“二套房”,相比过去将面临贷款额度下降、首付比提高,因此公积金贷款对于相当多的家庭而言,可以说是名存实亡了。


鼓励户籍在北京市城六区的借款申请人购买城六区外的首套住房等,可以认为是从公积金贷款层面上来落实北京城市总体规划的疏解要求,加速城区疏解。


关于首付比例


购买经济适用住房的,首付款比例不低于20%;购买共有产权等政策性住房的首套住房,首付款比例不低于30%;购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%,首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。

购买普通自住房且为第二套住房的,首付款比例不低于60%;购买非普通自住房且为第二套住房的,首付款比例不低于80%。


解读:调整过后,公积金贷款和商贷的首付比例就基本一致了。不过除非买很小的房子,以目前的网签指导价,对于首套变化不大。(网签价为200万的房子,贷款上限120万,首付比例实质就是40%)。对组合贷而言,之前执行就高原则,即按商贷和公积金的首付比例较高者来定。此次公积金贷和商贷的首付比例看齐后,没有就高原则了,首付比例和原来的一样。


关于贷款年限和月还款额


借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款申请人法定退休年龄后5年,原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的,贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。


在保证借款申请人基本生活费用的前提下,按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准,确定贷款金额和贷款期限。


解读:目前公积金贷款的主力家庭为80后和90后,70后的较少,60后的更是比较少见,所以贷款年限的调整对购房家庭影响不大。


月还款额标准的调整,更能真实反映借款申请人的偿债能力,减少借款申请人的还贷压力。


关于政策覆盖


中共中央直属机关分中心、中央国家机关分中心、北京铁路分中心,可参照本通知执行,另有规定的从其规定。


解读:9月17日将执行的公积金贷款和提取新政,针对于市管公积金。目前中直、国管、铁路分中心还按其原有的规定执行。





责任编辑:房地在线

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